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质押监管的风险控制

质押监管的风险控制

2015-09-29 物流天下 广通金融仓储

质押监管业务运营的一个重要核心就是风险控制。风险控制的主要内容有:

   1.注重客户资信

   为防范出质人给业务带来的风险,对出质人资信进行认证的调查和评定。在选择客户时,重点考察企业的经营能力和信用状况。反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率和企业的资产负债率。除经济实力外,良好的信用是企业履约的必备条件。评估担保对象的信用状况主要依据其历史履约情况和履约意愿。

   2.谨慎选择质物

   首先,要对物资所有权进行严格的确认,只有所有权属于出资人的货物才能出质。第二,质押监管商品的种类有一定的限制,只选择使用广泛、易于处置、价格涨跌幅不大、质量稳定的品种,如黑色金属、有色金属、大豆等。一般来说,各种原材料比较符合这一要求。质押监管物的选择,还要和国内的经济形势相结合,那些关系到国计民生的、稀缺性的资源不会出现价值的很大波动,是理想的质押监管品种。性质不稳、易变质、损耗、市场价格波动大、无经常性市场需求的货物不能被选为质物。第三,考察货物来源的合法性,对非法途径取得的物品,不能作为质押监管商品。第四,明确出质人、质权人、监管人的法律关系及权利义务,注意货物的验收确认、货物出质、质物的置换和解除监管等关键环节的控制。

   3.加强质押监管管理

   对质押监管进行科学的管理,制定严密的质押监管操作规程;对质押监管提货、换及解除质押监管质押监管认真审核;以文件的形式规定质押监管质押监管签发、确认程序;质押监管管理员在与银行联系确认后方可办理提货出库,并严格遵守发货下限;对于同一质押监管项下的货物在不同时间提取的情况,依据货主和银行共同签署“专用质押监管分提单”释放,同时按照质押监管编号、日期、金额等要素登记明细台账,每释放一笔,在相应的质押监管下做销账记录,直至销售完成为止。

   4.制定恰当的商品监管措施

作为银行和客户双方信任的第三方,监管企业在商品的监管环节扮演着特殊的角色,负有特殊的责任。所以,在开展质押监管监管业务时,尽量使各种手续完备,严格按合同行使权利。首先,在监管环节和客户企业签订 “仓储协议”,明确商品的入库验收和养护要求,并开具明确表明商品已属质押监管给银行的专用质押监管,并向指定的保险公司申请办理仓储物的保险,确保仓储物出现损毁时,保险公司可以赔偿;其次,与银行签订 “不可撤销的协助银行行使质押监管权保证书”,向银行承诺,保证质押监管与商品存储情况相符、手续齐备;质押监管期间无银行同意不向借款人或任意第三人发货;不以存货方未付有关保管费为由阻挠、干涉、妨碍银行行使质押监管权;客户提货在银行的监管下采取质押监管提货等。

   5.设置预警线

   对可能发生的风险提前预警,当市场价格下跌到预警线时,按协议规定通知出质人增加质物和保证金,对实行滚动质押监管,也要设立安全警戒线,实现计算机管理,以防止质押监管物因量的减少而价值下降,最终影响资金的回笼。

   终上所述,不难看出,质押监管监管业务的发展具有重要的社会意义和现实意义,既可实现客户个性化服务,差异化服务,又能增强企业抗竞争能力,更重要的是社会整体的物流效率和商品流通交易效率,带给企业更大的利润空间。因此,只要我们努力推动,同时风险控制得当,质押监管监管业务的前景是美好的。


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