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担保存货管理国标出台 明晰“监管”与“监控”责任

近期,由中国仓储协会与中国银行业协会联手起草的国家标准《担保存货第三方管理规范》(以下简称“国标”)正式实施,此国标的一大亮点为,与国际规范与惯例接轨,将担保存货第三方管理分为“监管”与“监控”两种责任。

在上海钢贸案、“青岛港”事件中,不难发现“复制的风险”——假仓单、仓单重复质押屡屡发生,这背后折射出我国担保存货第三方管理责任不清等诸多问题。近期,由中国仓储协会与中国银行业协会联手起草的国家标准《担保存货第三方管理规范》(以下简称“国标”)正式实施,此国标的一大亮点为,与国际规范与惯例接轨,将担保存货第三方管理分为“监管”与“监控”两种责任。同时,国标还明确了由存货管理企业一方的责任,扩大到包括贷款人、借款人以及管理企业三方的责任。中国银监会审慎规制局刘忠瑞表示,“中国仓储协会和中国银行业协会联合起草的国标在很大程度上填补了担保存货管理方面的空白,对银行进一步做好存货融资的押品管理奠定良好的基础。银监会将与商务部、国家标准委一起共同推进国标落地实施。”

   “前一阶段,审慎规制局对信用风险监管监控规则进行了梳理,发现押品相关的规则存在一定的薄弱环节,押品的第三方管理尤其押品第三方管理体系有待完善,存货担保融资管理基础相对薄弱。”刘忠瑞在“《担保存货第三方管理规范》国标宣传贯彻启动暨培训会”上指出。

目前,我国担保存货第三方管理问题突出,其中表现之一就是对第三方监管企业的管理行为定义混淆,“监管”与“监控”不分,商业银行与担保存货管理方签订合同的责任界定模糊,一旦出现问题难以处置,影响到了动产(担保)融资业务的健康发展。

事实上,我国动产融资前景可观。据世界银行统计,我国目前的动产资产达到50万亿-70万亿元,金融机构每年短期贷款余额30万亿元左右,其中动产担保贷款只有5万亿元-10万亿元,若按西方发达国家短期贷款60%-70%为动产担保贷款的水平测算,我国动产融资的市场潜力还很大。

中国仓储协会会长沈绍基表示,为了更好的促进担保存货的管理和有序发展,国标按照国际规制与惯例,明确了担保存货方式和责任,将其分为“监管”与“监控”。与不同责任对应,可签订“监管协议”与“监控协议”。前者可视同为“仓储合同”,第三方管理企业可出具仓单;后者则视同为“委托合同”,第三方管理企业不出具仓单。此外,国标还明确了由存货管理企业一方的责任,扩大到包括贷款人、借款人以及管理企业三方的责任。

平安银行姚忠胜认为,担保存货管理企业与银行之间关系密切、担保存货第三方管理解决了银行流动贷款中的诸多问题,国家标准的实施将推动担保存货管理的健康发展,为银行业开展存货担保融资业务奠定信心。

    “希望中国银行业协会各个会员单位能够参考国标要求,修改业务合同,明确监管、监控模式下各方当事人的权利义务,依法保护自身合法权益。”中国银行业协会纪委书记介宏伟在会上表示。

此外,根据国家标准,中国仓储业协会与中国银行业协会还将共同推动担保存货管理企业的资质评价工作。沈绍基介绍,目前相关《评价办法》已经完成,接下来将按企业规模与管理水平进行综合评价,评级将设为“三级九等”。他透露,今年5月的第三届担保存货管理国际研讨会上有望为首批资质企业授牌。同时,最终评价结果将在中国仓储协会官网与全国担保存货管理公共信息平台上公告,并纳入中国银行业协会的大数据库,向银行业金融机构推荐使用。

最后,在本次会议上中国仓储协会沈绍基会长在会议小结讲话中用“632396”来概括本次会议的基本精神,也用这个数码代表“担保存货管理国家标准宣贯体系”。中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞就两家协会共同组织起草的国家标准《担保存货第三方管理规范》逐条进行了详细解读。中国仓储协会首席顾问徐文彩就《担保存货管理企业评价办法》及评价标准进行了讲解。中国仓储协会副秘书长李忠良就担保存货管理企业评价工作流程及相关管理办法进行了讲解。中国仓储协会金融仓储分会秘书长姜松就标准仓单、公共平台建设、责任保险等国标贯彻实施的各项配套措施的推进情况与参加培训的代表进行了交流。(来源:中国银行业-行业资讯)


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